Membeli rumah melalui KPR adalah solusi yang paling umum digunakan saat ini. Namun, banyak orang masih bingung ketika harus memilih antara KPR konvensional dan KPR syariah.
Keduanya sama-sama menawarkan cicilan bulanan, tetapi memiliki konsep yang berbeda. Jika tidak dipahami dengan baik, hal ini bisa berdampak pada perencanaan keuangan jangka panjang.
| Fitur | KPR Konvensional | KPR Syariah |
|---|---|---|
| Landasan Hukum | Hukum positif/nasional | Syariat Islam & Hukum nasional |
| Sistem Imbal Hasil | Suku bunga (fixed & floating) | Margin keuntungan (Murabahah) atau sewa (Ijarah) |
| Sifat Cicilan | Berubah-ubah mengikuti suku bunga BI | Tetap (fixed) dari awal sampai akhir masa kredit |
| Denda Keterlambatan | Denda finansial sebagai tambahan pendapatan bank | Biasanya berupa dana sosial atau denda terbatas (tidak jadi pendapatan bank) |
| Pelunasan Dipercepat | Sering dikenakan penalti (persentase dari sisa pokok) | Biasanya tanpa penalti atau hanya biaya administrasi |
| Pengawasan | Otoritas Jasa Keuangan (OJK) | OJK & Dewan Pengawas Syariah (DPS) |
KPR konvensional menggunakan sistem bunga. Bank memberikan pinjaman, lalu nasabah mengembalikan dengan tambahan bunga yang bisa berubah mengikuti kondisi pasar.
Sebaliknya, KPR syariah tidak menggunakan bunga. Bank membeli properti lalu menjualnya kembali kepada nasabah dengan margin keuntungan yang sudah disepakati di awal. Karena itu, cicilan biasanya tetap hingga lunas.
Pada KPR konvensional, cicilan sering kali terasa ringan di awal karena bunga masih rendah (fixed). Namun setelah masuk periode floating, cicilan bisa meningkat.
Sedangkan pada KPR syariah, cicilan cenderung stabil dari awal sampai akhir. Hal ini membuat perencanaan keuangan lebih mudah karena tidak ada risiko kenaikan bunga.
Salah satu keunggulan KPR syariah adalah total pembayaran sudah diketahui sejak awal akad. Nasabah bisa langsung tahu berapa total yang harus dibayar sampai lunas.
Sementara itu, pada KPR konvensional, total pembayaran bisa berubah tergantung pergerakan suku bunga selama masa kredit.
KPR konvensional biasanya memiliki denda keterlambatan dan penalti jika ingin melunasi lebih cepat.
Pada KPR syariah, denda umumnya tidak menjadi keuntungan bank (lebih ke bentuk disiplin), dan beberapa bank memberikan kemudahan untuk pelunasan dipercepat.
Tidak ada yang benar atau salah, semuanya tergantung kebutuhan.
Yang terpenting adalah memahami risikonya sejak awal, bukan hanya tergiur cicilan murah di awal.
Perbedaan utama antara KPR konvensional dan syariah terletak pada sistemnya: bunga vs akad. Dari situ, semua perbedaan lain seperti cicilan, risiko, dan transparansi ikut terbentuk.
Sebelum mengambil keputusan, pastikan kamu sudah menghitung kemampuan finansial dan membandingkan beberapa penawaran dari bank.
Siap membantu Anda agen properti atau pemilik untuk mengelola dan menampilkan iklan properti agar lekas terjual atau tersewa.
Apakah Anda sedang mencari alamat dan kontak notaris PPAT di Kota Pontianak? Jangan khawatir, ada banyak pilihan yang bisa dijadikan rekomendasi sesuai dengan domisilimu saat ini.Nah, untuk menjaga ...
Memasuki kehidupan pernikahan adalah awal dari perjalanan baru yang penuh dengan impian dan tantangan. Salah satu langkah besar yang sering menjadi prioritas pasangan muda adalah membeli rumah ...
Jika saat ini Anda sedang berencana untuk membangun rumah bertingkat, model tangga rumah merupakan salah satu fitur yang sangat essensial dalam membangun rumah bertingkat. Tangga rumah tidak hanya ...
Apakah Anda sedang mencari alamat dan kontak notaris PPAT di Kabupaten Sidoarjo? Jangan khawatir, ada banyak pilihan yang bisa dijadikan rekomendasi sesuai dengan domisilimu saat ini.Nah, untuk ...
Anda berencana memelihara ikan koi di rumah? Selain mencari tahu cara merawatnya, kenali juga jenis-jenis koi beserta harganya.Tak bisa dipungkiri bahwa corak dan warna ikan koi jadi daya tarik ...
